La generació X i els baby boomers no només envelleixen ells mateixos, sinó que també tenen cura dels pares que envelleixen. Entre els molts factors a tenir en compte hi ha com ajudar els pares a fer front a qüestions financeres importants, que poden ser un procés complex i emocional per a tots els implicats. És possible que als pares grans no els agradi pensar en la seva pròpia mort i que els nens adults no vulguin infringir la independència dels seus pares, no semblin cobdiciosos o semblin centrats en ells mateixos. La discussió és inevitable, però, i és millor tenir-la més aviat que tard.
Aquí teniu cinc coses a tenir en compte quan ajudeu els vostres pares.
Trieu un representant de la família. Si tens germans, decideix qui prendrà el lideratge. Tot i que les intencions poden ser bones, els esforços del grup sense un líder sovint defalleixen. Podeu seleccionar la persona amb més coneixements financers, que estigui acostumada a tractar qüestions legals o que simplement se senti disposada i capaç d'assumir la responsabilitat. A la meva família, per exemple, les meves germanes i jo estem cuidant la nostra mare, però com a assessora financera de professió he pres la iniciativa.
Comença la conversa. Com amb qualsevol tema que impliqui emocions complexes, la part més difícil de la planificació patrimonial sol ser començar la conversa. És important que tant els pares com els fills adults entenguin la necessitat de planificar una transferència fluida de la riquesa dins de la família. Un pla patrimonial té en compte les lleis fiscals actuals i pot ajudar els vostres pares a mantenir el control dels seus diners fins que ja no puguin fer-ho.
Sempre que sigui possible, mantingueu una conversa inicial individual sobre finances amb els vostres pares. Amb l'elecció correcta de paraules, temps i to, podeu obrir la porta a una discussió significativa. Amb massa gent present, els vostres pares poden sentir-se aclaparats o fins i tot amenaçats. És possible que vulgueu començar amb una història sobre una persona que conegueu en comú o amb un article de notícies que els pugueu mostrar. Podríeu dir, per exemple, Heu vist els nous extractes de la Seguretat Social? Al mateix temps, assegureu-vos de tenir una manera còmoda d'introduir la conversa en el tema en qüestió, de manera que no caigui sense problemes si els vostres pares no entenen les vostres indicacions.
Recordeu la seva humanitat. Les nostres vides financeres sovint estan entrellaçades amb la nostra identitat, sentit d'independència i valor com a éssers humans. Envellir sovint significa afrontar diferents tipus de pèrdues que poden ser difícils físicament, emocionalment i mentalment. Per tant, quan abordeu el tema dels diners, tingueu en compte la perspectiva dels vostres pares i sigueu sensibles. Poden tenir pors profunds sobre la seva independència o perdre el control sobre la presa de decisions. Això acostuma a mostrar-se en les preocupacions sobre la seva capacitat per conduir i continuar vivint a casa seva.
En general, és millor no iniciar una discussió sobre finances durant una situació de crisi o intentar resoldre tots els detalls rellevants en una reunió. Feu preguntes que els vostres pares puguin considerar per a una conversa de seguiment. Un enfocament podria ser, passaré a prendre un cafè la setmana vinent i podrem continuar la nostra xerrada. Et donarà temps suficient per pensar què t'agradaria que passés?
Actua, a poc a poc. És crucial que els vostres pares envellits identifiquin les persones en qui confien ara, mentre encara puguin, per prendre decisions per ells en cas d'incapacitat. Aquest serà probablement el primer pas que feu per ajudar els vostres pares amb la seva propietat.
Una manera d'aprendre més sobre el que el vostre pare envellit ha fet o no ha fet ja podria ser preguntant-me, necessito ajuda amb la meva voluntat. A qui vas fer servir? Si encara no han fet aquest pas, trobeu un advocat que els ajudi a establir un testament i acords legals, anomenats directrius anticipades, que permetin als individus nomenar qui prenen decisions alternatives per parlar i actuar en nom seu. En particular, voldreu considerar la configuració d'aquestes directrius anticipades:
- Poder legal durador: Aquest acord atorga a una altra persona autoritat legal per actuar en nom vostre.
- Poder durador per a l'assistència sanitària: Si no podeu prendre decisions mèdiques pel vostre compte, aquest document dóna permís a una altra persona per prendre decisions mèdiques per vosaltres.
- Testament vital/directiva sanitària: En el cas d'una afecció mèdica terminal, aquest document autoritza la implantació dels vostres desitjos sobre el suport vital. (Les directives d'atenció sanitària varien d'un estat a un altre, així que comproveu el tipus de directiva que permet el vostre estat).
Mira't al mirall. Mentre navegueu per les aigües de vegades agitades d'ajudar un pare envellit, tingueu en compte la vostra planificació patrimonial. Què heu fet per facilitar el procés dels vostres cuidadors quan sou la gent gran que necessita ajuda? Aprofiteu aquest moment per racionalitzar i organitzar la vostra pròpia vida financera, com ara utilitzar el pagament automàtic de factures i actualitzar documents, per facilitar les coses en el futur. Si ho feu, és probable que els vostres fills o altres éssers estimats estalviïn d'un mal de cap i un mal de cor considerables al llarg del camí.
El desenvolupament d'un pla patrimonial personalitzat requereix un enfocament estructurat que sigui coherent amb els vostres objectius financers generals. Treballar amb un assessor financer, un advocat i altres assessors clau pot proporcionar una dosi addicional de responsabilitat i estímul per ajudar-vos a crear un pla patrimonial que no només satisfà les necessitats dels pares envellits, sinó també les vostres.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer és soci fundador de The Horizon Group a Morgan Stanley i porta gairebé tres dècades en serveis financers oferint una planificació financera integral i una gestió patrimonial. Lisa se centra a treballar amb dones riques que gestionen les finances familiars, propietaris de petites empreses, executius i professionals mèdics que valoren tenir un assessor que els ajudi a prendre decisions financeres complexes.Mitjançant l'experiència de The Horizon Group i els amplis recursos de Morgan Stanley, Lisa aporta estratègies i solucions per ajudar els clients en molts aspectes de la seva vida financera, compartint compassió i coneixement alhora que ajuda els seus clients a complir el futur que preveuen.
Poc després de rebre la seva llicenciatura en ciències a la Universitat de Syracuse, Lisa va començar la seva carrera en finances amb algunes de les empreses financeres més reconegudes del sector. Lisa actualment forma part de la Junta de Govern del Buckhead Club i del Women's Giving Circle patrocinat pel Woodruff Arts Center. A la seva comunitat, ha servit com a administradora de la Junta Directiva de Temple Beth Tikvah i de Mares i Filles contra el càncer. Lisa és membre del Consell de Diversitat i Inclusió del complex perimetral de Morgan Stanley Atlanta i dels comitès de Women in Wealth Atlanta. També és membre de l'Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer és assessora financera de la divisió de gestió patrimonial de Morgan Stanley a Atlanta, GA. La informació continguda en aquest article no és una sol·licitud per comprar o vendre inversions. Qualsevol informació presentada és de caràcter general i no té com a objectiu proporcionar un assessorament personalitzat d'inversió. És possible que les estratègies i/o inversions a les quals es fa referència no siguin adequades per a tots els inversors, ja que l'adequació d'una inversió o estratègia en particular dependrà de les circumstàncies i els objectius individuals d'un inversor. Invertir comporta riscos i sempre hi ha la possibilitat de perdre diners quan inverteixes. Les opinions expressades aquí són les de l'autor i poden no reflectir necessàriament les opinions de Morgan Stanley Wealth Management o les seves filials. La informació continguda aquí s'ha obtingut de fonts considerades fiables, però no en garantim l'exactitud o la integritat. Morgan Stanley i els seus assessors financers no ofereixen assessorament fiscal o legal. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membre de SIPC. NMLS # 1285282.
